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监管紧盯信贷流向逾20家银行“挨板子”

北京商报讯(记者 孟凡霞 宋亦桐)随着穿透式监管的逐步深入,贷款资金流入股市、楼市成为近期银行“挨板子”的重灾区。12月19日,据北京商报记者不完全统计,2019年开年至今已有23家包括国有大行、股份制银行、城农商行、农村信用合作联社在内的金融机构由于贷款资金违规流入房市、股市被罚,合计罚没金额达到2067万元。

12月17日,安康银保监分局对农业银行安康分行开具了两张罚单,该行因“个人消费性贷款流入股市等资本市场”被银保监会安康监管分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条处以25万元罚款,并对其直接负责人作出警告。

双方主教练都会在这场对决中进行战术上的斗法,寻求占据优势。他们会使用格列兹曼或者是伊斯科这样的球员,来搅乱并且撕开对方的防线。格列兹曼有可能在卡塞米罗和卡瓦哈尔负责的区域活动,在两条线之间发挥破坏力来帮助球队。而在皇马这边,伊斯科会承担这个工作,在德容与布斯克茨负责的区域来制造威胁。

有业内人士介绍,“资金流向管控”一直是个人消费贷款业务的一大难点。信用卡业务主要采用“受托支付”模式,即银行把钱直接打到借款人需要付款的商家,资金流向清晰。个人消费贷款业务则大多采用“自主支付”模式,即银行将贷款资金直接打入借款人账户,再由借款人去支配资金。因此,如果借款人通过现金提取,或者将贷款资金在多个银行账户中周转几次,银行就难以监测最终流向。

强监管之下,信贷资金违规入市为何仍屡禁不止?麻袋研究院高级研究员苏筱芮分析认为,从源头动机来看,部分投机分子企图通过利用资金杠杆获利,且存在不被发现的侥幸心理。从银行管理层面来看,部分机构存在管理不到位、风控不过关的现状,被投机分子钻了漏洞,客观上为其违规提供了必要条件。

对于信贷资金违规流入监管“禁区”的做法,业内人士评价,银行信贷资金用途违规一方面说明银行在贷款用途管理等方面还存在漏洞,存在贷后检查不到位等问题。另一方面,近几年消费贷业务快速发展,银行很难核实贷款的最终用途。对于这种小额高频贷款业务,银行监测确实存在困难。

就在农业银行安康分行被罚五天前,12月12日,易县农村信用联社也因信贷资金用途违规被罚,从处罚原因来看,该行因“向关系人发放信用贷款、信贷资金被挪用为土地拍卖保证金”被银保监会保定银保监分局罚款70万元。

本场比赛,卡塞米罗将会回到后腰的位置,这样就会给巴尔韦德在场上充分的活动自由。目前还不知道齐达内会在比赛中让巴尔韦德担任怎样的角色,但齐祖或许会让乌拉圭小将严密盯防梅西。

后卫们会处于最佳状态吗?

在苏筱芮看来,监管机构正在酝酿的大额现金管理试点工作有望一定程度上解决这一问题。“大额现金广泛使用,容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法犯罪活动利用,大额现金管理制度对帮助金融机构建立良好的管理制度与监控手段会形成帮助,但同时也需要总结提炼现金违法、洗钱行为的其他特征并进行有效识别,谨防违法分子通过多笔拆分的方式规避大额管理。”

事实上,早在2009年原银监会下发的《中国银监会办公厅关于进一步加强信贷管理的通知》第一条规定,就是贷款发放必须用于满足实体经济的有效信贷需求,各银行业金融机构要深入细致地做好贷后检查,坚决防止信贷资金违规流入资本市场、房地产市场等领域。近年来,监管机构也是多次发文,规范信贷资金用途。

虽然对于银行信贷资金进入房市、股市,监管三令五申严格禁止,但仍有部分机构“屡教不改”。据北京商报记者不完全统计,开年至今已有包括农业银行、建设银行、浦发银行、平顶山银行、吉林银行等在内的23家机构由于信贷资金违规流入房市、股市被罚,合计罚没金额达到2067万元。处罚的缘由大部分为“贷款审查严重不尽职,信贷资金回流借款人,部分信贷资金违规流入房地产行业”“贷款监管不到位导致信贷资金违规流入股市及购买理财产品”“信贷资金违规流入资本市场”等。

哪名球员会在两条线之间发挥作用?

下一个十年的国家德比,将会是法蒂、罗德里戈、维尼修斯们的舞台,但在2010年代最后一场国家德比中,他们三人中有可能出现惊喜人物,并且决定比赛。他们预计都会打替补,但他们也都会希望在本场比赛中的某一个时间点来制造不同。

吉林省生态环境厅副厅长韩良表示,吉林省将实行精细化管理,对空气质量按天盯、按天考核,围绕强化禁烧监管、科学组织计划烧除、加快推进秸秆离田、创新工作方法等方面重点开展工作。

贾跃亭债务处理小组表示,支持将该重组方案转至加州中区继续进行的决定,将与所有债权人一起共同努力,尽快推动重组方案的顺利完成。

巴尔韦德会负责盯防梅西吗?

会有奇兵成为英雄吗?

不过另一方面,皇马近几周的控球明显增多了,这也给他们带来了不错的结果。与此同时,巴萨也展现出他们能够去踢和瓜帅注入的理念不同的足球。

从被处罚金额来看,监管机构对于信贷资金违规流入股市、楼市的处罚较为严厉,百万元级别罚单频现。例如,10月23日,建设银行浙江省分行因“员工管理不到位、个人信贷资金被挪用于投资;信贷管理不审慎、个人消费贷款资金被挪用于购房”多个问题被银保监会浙江监管局罚款342万元。10月10日,浦发银行北京分行因“违规办理委托贷款业务、资金监控不到位导致信贷资金违规用于投资及购房”等问题被北京银保监局责令改正,并给予合计290万元罚款的行政处罚。

网贷之家研究院院长张叶霞建议,监管层要求银行在审查信贷贷款用途时穿透底层,严控贷款流向,同时加大对银行违规将信贷资金流入楼市、股市的处罚。

此前齐达内曾经使用科瓦契奇担任过这个角色,克罗地亚中场做得不错,直到他的一个错误让球队付出了代价。不过齐达内完全信任巴尔韦德,他也有可能给巴尔韦德安排这样的任务。

今年10月1日至11月30日,吉林省优良天数比例平均为96.7%,无重度及以上污染天气;细颗粒物(PM2.5)平均浓度为27微克/立方米,同比下降6.9%;可吸入颗粒物(PM10)平均浓度为53微克/立方米,同比下降5.4%。

过去10年中,拉莫斯和皮克是皇马和巴萨各自的后防重将,但这并不能阻止他们受到批评。他们的表现将被拿到放大镜下,尽管他们的队友们也不会幸免于此。在国家德比中是没有犯错空间的,而一个重大的失误就可能会让某一方输球。

谁的控球率会更高? 

过去10年的每一场国家德比基本遵循相似的模式,那就是巴萨比皇马的控球更多。而这赛季的数据显示,情况有可能继续如此。巴萨64.1%的场均控球率是西甲最高的,皇马则是58.5%。